前两天有朋友和我说，在一些微信群内，有些人一直在散布汽车以租代购“一成首付”是违法的？国家规定汽车贷款最低首付20％，还不包含各种税费，所以“一成首付”是违法的.
作者觉得啼笑皆非，汽车以租代购在国内大规模发展已经两年多了，在国外发展已经几十年了，居然还有人认为这是违法的行业？套用一句话：“说这种话的人，要么智商有问题，要么人品有问题。”
那么汽车以租代购和汽车消费贷款有什么区别呢？下面作者就专门说一说：
一.概念区分（重点：汽车所有权的根本区别）
1。租赁购买：租赁购买是融资租赁业务的一种形式。它是一种汽车消费形式，通过长期租赁汽车的一揽子业务形式和二手车的处置，实现客户分期购车的目的。车辆以长租形式，按月支付租金，租赁期满后，将车辆过户给客户..
2。汽车贷款：汽车贷款是指贷款人向申请购车的借款人发放的贷款，又称汽车抵押贷款。
贷款对象：借款人必须是贷款银行所在地的永久账户的居民，并具有完全的民事行为能力。
贷款条件：借款人有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，资信良好；借款人可以提供已确认的资产作为抵押、质押或有足够赔偿能力的第三人作为担保人偿还贷款本息并承担连带责任。
贷款额度：贷款额度最高一般不超过购车价格的80%。
贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。
贷款利率：由中国人民银行统一规定。
还款方式：可选择一次性本息还款方式和分期还款方式（等额本息、等额本息）。
PS：汽车消费贷款由国家金融监管机构监管.本监管政策仅适用于汽车金融公司和商业银行监管下的单位，不适用于融资租赁，因此关于首付，收费，期限等方面的规定不适用于以租代征购车。
二、表现形式
1。以代租代购的形式，是“金融商品”。就是以“融资”为手段，最终达到“融资”的目的。
2、 汽车贷款的形式是融资。是以“融资”为手段，以抵押为补充的融资目的..
三、风控手段区别
租赁和购买的主要风险控制手段是“货物控制”和“人的控制”。由于租赁购买的汽车是以公司名义登记，并签订融资租赁或汽车租赁合同，一旦客户违约，公司可以及时收回车辆并及时处置。因此，风险控制手段一般以控制车辆为目的，辅以客户资格审查。
汽车贷款风控的主要手段是“控制器”，辅以“控制器”。因为汽车贷款是以客户的名义登记的，贷款合同是签订的。一旦客户违约，只能尽可能找到客户。车辆很难回收和处理。因此，风险控制手段控制客户，辅以客户车辆抵押等手段..
四、风控工作方向区别
1。租购具有利润率和利润率高、客户数量少、客户区域集中、线下交易等特点，更适合一对一的现场检查，风险控制可靠性更高。
2.由于车贷利润低，客户数量多，客户面广，网上交易为主等原因，无法承担上门查验费用和人员费用，被迫主要查询客户征信方向..
五、运营模式不同
1、它主要面向汽车金融的子客户，对客户群有一定的局限性，因此以精准营销为基本运营模式。
2、汽车贷款主要面对汽车金融优质客户，客户群体较为广泛，包括新车贷款客户和车贷客户（质押，抵押，双压等具体车型），因此营销主要是品牌宣传。
六、批准和监管单位及监管细则不同
代租代购是金融租赁公司的直接租赁业务形式。原融资租赁公司分为两类三类：
1、一类是金融租赁公司，简称“金租”是由国家银保监会批准，各地金融办监管，一般是银行背景的公司，至2018年8月底中国金融租赁公司已达70家（其中3家金租专业子公司、1家筹建期）。金融租赁公司有对应的监管细则。
2、另一类是非金融类融资租赁公司，又称商务系融资租赁公司，简称“商租”。“商租”又细分为两种：
3、一种是内资试点融资租赁公司，由商务部和国家税务总局共同批准，各地商委监管，截至2018年6月底，全国一共366家。
以租代购的特点就是首付低、提车快、资料少、审核灵活,但是它的缺点就是上公户。好在根据大多老百姓的需求，蛋蛋订车低首付上私户平台诞生了，口碑极好，拥有了很多老客户。
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